1. Quy trình mua xe trả góp – Vay vốn ngân hàng
Quy trình mua xe trả góp hiện nay
-> Bước 1: Khách hàng gửi thông tin cá nhân, công ty để ngân hàng kiểm tra sơ qua xem có đủ điều kiện vay vốn.
-> Bước 2: Khách hàng chọn phiên bản, màu sắc xe, ký hợp đồng đặt cọc với đại lý bán xe.
-> Bước 3: Sẽ chuyển hợp đồng mua xe và phiếu thu qua cho ngân hàng -> nhân viên ngân hàng sẽ qua thẩm định, làm việc trực tiếp với người vay -> thu thập đủ hồ sơ -> ra thông báo cam kết cho vay.
-> Bước 4: Chủ xe sẽ đóng nốt số tiền đối ứng còn lại -> đi đăng ký xe ra biển có giấy hẹn đăng ký, giấy đăng ký gốc chuyển qua cho NH-> sau 1 ngày đến ký hợp đồng vay, hợp đồng thế chấp -> NH sẽ rải ngân trực tiếp vào tài khoản đại lý bán xe.
-> Bước 5: Khách hàng qua đại lý nhận xe làm các thủ tục đăng kiểm.
-> Bước 6: Đi lấy đăng ký gốc cùng NH và sẽ nhận được giấy thông hành của ngân hàng (đăng ký gốc NH giữ).
Chú ý: Tiến độ từ khi ký hợp đồng đến khi nhận xe mất thời gian từ 3-4 ngày.
2. Hồ sơ mua xe trả góp – thủ tục vay vốn ngân hàng
-> Hồ sơ vay vốn khách hàng cá nhân.
-> CMT/Hộ chiếu
-> Đăng ký kết hôn/Xác nhận tình trạng hôn nhân
-> Sổ hộ khẩu/KT3/Xác nhận tạm trú tại nơi ở hiện tại
-> Chứng từ chứng minh thu nhập từ lương/hoạt động đầu tư/mục đích vay vốn
-> Hồ sơ vay vốn khách hàng doanh nghiệp.
-> Giấy chứng nhận ĐKKD/ Giấy phép hành nghế (nếu có)
-> Hóa đơn nộp thuế thu nhập/thuế môn bài
-> Sao kê tk cty giao dịch ngân hàng 12 tháng gần nhất
-> Sổ sách bán hàng trong 6 tháng gần nhất
-> Hóa đơn mua hàng /bán hàng 3 tháng gần nhất
-> Báo cáo tồn kho tại thời điểm gần nhất (nếu có)
-> Tờ khai thuế VAT 3 tháng gần nhất (nếu có)
-> Báo cáo tài chính 2 năm gần nhất và BC điều hành nội bộ 2 năm
Hồ sơ mua xe trả góp – thủ tục vay vốn ngân hàng
Để nhận được những tư vấn hữu ích nhất về mua xe trả góp tùy theo nhu cầu và điều kiện hồ sơ khó dễ khác nhau. Quý khách vui lòng liên hệ trực tiếp.
3. Điều kiện vay vốn ngân hàng của cá nhân và doanh nghiệp
a) Khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh
-> Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật.
-> Khách hàng vay vốn có độ tuổi từ 18 tuổi trở lên từ thời điểm đề nghị vay và không quá 65 tuổi tại thời điểm tất toán khoản vay.
-> Người đứng tên vay vốn có sổ hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú… tùy từng ngân hàng sẽ có khoảng cách địa lý nhất định.
-> Khách hàng có khả năng tài chính trả nợ gốc lãi hàng tháng theo như đã cam kết với ngân hàng.
-> Nếu ghi nhận nguồn thu từ Hộ kinh doanh thì phải là hoạt động tối thiểu 12 tháng.
-> Khách hàng không có nợ nhóm 2 thực tế trở lên tại Ngân hàng hoặc bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
b) Khách hàng doanh nghiệp
Đối với DN vay ô tô mục đích đi lại và vận tải nội bộ:
-> KH thành lập trên 06 tháng và có ít nhất 06 tháng phát sinh doanh thu, tính đến thời điểm xét duyệt khoản vay.
-> KH không có nợ xấu hoặc tổ chức tín dụng khác tại thời điểm xét duyệt khoản vay và không có nợ xấu, hoặc tổ chức tín dụng khác trong vòng 12 tháng gần nhất tính đến thời điểm xét duyệt khoản vay.
Đối với DN vay mua oto mục đích kinh doanh vận tải:
-> KH hoạt động tối thiểu 2 năm và có kinh nghiệm tối thiểu 02 năm trong lĩnh vực kinh doanh vận tải tính đến thời điểm xét duyệt khoản vay.
-> Trường hợp số lượng xe mua không quá 02 xe /01 KH và giá trị khoản vay cộng dồn dưới 1 tỷ VND / 01 KH, yêu cầu:
+ KH hoạt động tối thiểu 01 năm
+ KH có tối thiểu 01 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh vận tải
+ KH không có nợ nhóm 2 tại TP Bank và/hoặc TCTD khác trong vòng 12 tháng tính đến thời điểm xét duyệt khoản vay; và KH không có nợ nhóm 3 trở lên tại TP Bank và / hoặc TCTD khác trong vòng 24 tháng gần nhất tính đến thời điểm xét duyệt khoản vay.
+ KH phải sở hữu tối thiểu 03 xe tính đến thời điểm xét duyệt khoản vay.
4. Lãi suất mua xe ô tô thấp – không lãi suất được tính như thế nào?
Kinh doanh dòng tiền của các ngân hàng đều có những nguyên tắc chung và nguyên tắc tôn chỉ đó chính là sinh lời. Tùy theo từng điều kiện cung cầu khác nhau thì các ngân hàng sẽ có những chính sách cho vay vốn khác nhau dựa trên yếu tố:
-> Vay tín chấp: Là vay không cần tài sản thế chấp, chỉ vay một lượng tiền nhỏ dựa trên cơ sở khả năng chi trả của bạn. Đặc điểm thì lãi suất vay tín chấp sẽ cao và sẽ phải thanh toán trong thời gian ngắn.
-> Vay thế chấp: Là khoản vay yêu cầu có tài sản thế chấp như vay mua ô tô, mua nhà đất, vay vốn kinh doanh thế chấp bằng tài sản… Ưu điểm là bạn có thể vay một lượng tiền lớn với lãi suất ưu đãi dựa trên cơ sở tài sản thế chấp và khả năng chi trả của bạn, cty…
Vậy thì mua xe ô tô không lãi suất có được không? Bạn chỉ có thể vay không lãi suất trong thời gian ngắn tùy theo từng gói tín dụng. Sau thời gian đó thì lãi suất ngân hàng sẽ khá cao với biên độ lớn, phí phạt trả nợ trước hạn cao. Về cơ bản các gói ưu đãi thường là như nhau, và sự chênh lệch lãi suất ngân hàng không thực sự chênh lệch cao với những khoản vay không lớn như mua xe ô tô. Bạn nên cân nhắc lại quy trình vay bên ngân hàng nào nhanh gọn, dịch vụ thông thoáng và chuyên nghiệp để tránh những bực mình không đáng có.
Nợ xấu là gì?
Một số câu hỏi thường gặp của khách hàng
Khái niệm nợ xấu là một khoản tiền dư nợ quá hạn trả ngân hàng. Được tính từ ngày có thông báo phải thanh toán (theo tháng, quý or theo năm tùy từng khoản vay). Nợ xấu chia làm 5 nhóm:
– Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (là các khoản nợ có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn. Nhưng nếu quá hạn từ 1 đến 10 ngày, thì vẫn nằm trong nhóm đủ tiêu chuẩn nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn)
– Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày)
– Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày)
– Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ (là các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày)
– Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày)
Nợ xấu có mua xe trả góp được không?
Tùy theo nhóm nợ xấu và tùy theo điều kiện hoàn cảnh gây nên nợ xấu mà khách hàng vẫn được xem xét để cho vay vốn. Tùy theo chính sách từng ngân hàng và điều kiện thanh toán của người vay. Dư nợ từ nhóm 3, 4, 5 sẽ phải được xem xét và phê duyệt rất kỹ và khả năng vay sẽ cực thấp.
Nợ xấu ngân hàng và cách xử lý?
Nợ xấu của người vay sẽ được lưu trên hệ thống gọi là CIC (thông tin lịch sử tín dụng): Và thường trong 5 năm kể từ ngày thanh toán hết 100% số nợ khách hàng sẽ được xóa.
Trả gốc và lãi hàng tháng bằng cách nào?
Trước khi giải ngân vay vốn người vay sẽ được tạo một tài khoản thanh toán tại ngân hàng. Đến hạn thanh toán sẽ được thông báo qua tin nhắn hay gọi trực tiếp. Khách hàng sẽ đóng tiền vào tài khoản cá nhân or công ty và ngân hàng sẽ chủ động cắt gốc lãi hàng tháng.
Cách tính phí trả nợ trước hạn?